縣人民法院張喜平關于民間借貸糾紛案件相關法律問題答記者問
                          來源:旬邑縣政府   作者:站群系統管理員   點擊數:   發表時間:2018-04-28 09:36:52


                          主持人:觀眾朋友,民間借貸以其自身的豐富性、多樣性和完善性,在一定程度上解決了不同層次中小企業融資的矛盾,為大眾創業,萬眾創新提供了新的支持和幫助,但在客觀上,由于我國金融和法律體系尚不完善,由此而引發的糾紛問題成為我們關注的焦點,今天我們特邀旬邑縣人民法院審判員、土橋法庭庭長張喜平,就此類案件中常見的法律問題給觀眾朋友做一講解。

                          主持人:張法官您好!歡迎做客我們演播室。

                          張法官:主持人好!觀眾朋友們,大家好!

                          主持人:張法官,首先請您給觀眾朋友們說說民間借貸糾紛的現狀及相關的法律規定?

                          張法官:《法制日報》在2016年發布了《中國民間融資法律風險防范報告》,通過數據分析和對人民法院公開的裁判文書調研對我國2011年到2015年的民間借貸現狀進行了分析。2011年到2015年民間借貸案件數量達到1430050件。隨著市場經濟的不斷發展以及人民生活水平的不斷提高,民間借貸案件數量逐年遞增。規范民間借貸的立法,在《合同法》以及《最高人民法院關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見(試行)》中都有零散的規定。1991年,最高人民法院還頒布了《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》,2015年8月,最高人民法院發布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,并于2015年9月1日施行,這些規定構成了人民法院審理民間借貸案件的主要法律依據。

                          主持人:法律關于民間借貸案件中的利率如何規定的,最高不能超過多少?

                          張法官:《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第三十一條規定,沒有約定利息但借款人自愿支付,或者超過約定的利率自愿支付利息或者違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當得利為由要求出借人返還的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

                          關于借款逾期利率,第二十九條規定,借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。未約定預期利率或者約定不明的,人民法院可以區分不同情況處理:1、既未約定借期內的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應予以支持;2、約定了借期內的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持。第三十條規定,出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

                          主持人:如果有借條的存在,民間借貸關系就一定成立嗎?

                          張法官: 我們可以先看這樣一起案件:因房屋拆遷安置補償一事,甲的房屋所在村組組長乙按照甲的要求,在一張載明“今欠到袁家村8組村民甲現金2萬元”,此款在袁家村1組整體拆遷時才付清的欠條上欠款人處簽名,后甲以乙未履行還款義務起訴至法院,要求乙返還借款2萬元。

                          本案的爭議焦點是雙方是否存在真正的民間借貸關系。眾所周知,欠條、借據等債權憑證在民間借貸案件中扮演著民事法律關系憑證的重要角色。通常情況下,案件的審理更多的是以審查欠條、借據等債權憑證為主,對借貸發生的時間、地點、原因、用途、支付方式等方面有所忽略。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確規定原告方僅依據借條、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟的,人民法院應結合借貸金額、款項支付、當事人的經濟能力、當地或者當事人的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生。同時,還對判斷民間借貸案件是否屬于虛假民事訴訟作出明確規定,要求人民法院嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟情況等事實。通過該規定可以看出,審理民間借貸案件,不再簡單的審查欠條等債權憑證,而對借貸發生的原因、時間、地點、交付方式等進行綜合審查。結合本案來看,不能僅僅依據雙方簽訂的借條就認定甲與乙形成借貸關系,還要結合借貸發生的原因、地點、款項交付等因素進行綜合審查。甲乙雙方未有借款行為,未產生債權債務關系,因此應該依法駁回原告的訴訟請求。

                          主持人:上面講到的是有借條的民間借貸關系,那么,如果借貸關系實際發生,債務到期后借款人沒有履行還款義務,此時第三人承諾為借款人承擔借款,第三人是否應該承擔借款責任?

                          張法官:債務人未履行債務后,第三人來承諾承擔債務的情況在生活中也是比較常見的。我們先來看這樣一起案例:李某于2014年2月10日向周某借款10萬元,約定當年年底歸還;11月1日,李某又向周某借款10萬元,約定2015年2月底歸還。兩筆借款到期后,李某都未如約還款。2015年3月,王某向周某出具承諾書,寫明“我保證愿意為劉某承擔對周某的所有借款”。2016年3月,周某訴至法院,要求李某、王某歸還借款。

                          在本案中,王某是否應當承擔還款責任,該責任的性質如何?保證是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。一般情況下,提供保證應當是在債務未到期之前作出。借款到期未還,債務人未履行債務的狀態業已形成,此時所作的保證更貼合代為履行的承諾。不能因為有“保證”二字就認定是保證關系。該案中,王某作出的保證,就是借款到期未還后作出的保證,實際上是一種代為履行的承諾。該承諾應認定為債務加入。保證和債務加入的區別,主要看意思表示,前者意思在于第三人擔保債務人將履行債務,若不履行則由其代為履行;后者在于第三人表示將直接代債務人履行,若第三人承擔債務的意思表示中無明確的保證含義,宜認為債務加入。

                          王某在李某借款到期后出具的承諾書,雖有“保證”二字,但系對已到期的債務作出承擔還款的責任的承諾,不具有擔保李某履行的性質,非法律意義上的連帶責任保證,是就李某對周某的確定債務直接以自己名義及財產承擔清償責任的意思表示,周某的接受行為即形成了合意,屬于債務承擔。于是王某與周某之間形成新的債權債務關系,且周某未明示解除李某的還款義務,王某與李某對借款承擔連帶清償責任。

                          主持人:剛才說到了第三人擔保。在生活中,家庭因日常開銷或者其他消費也會進行借貸,那么在夫妻關系存續期間,一方婚內私自借錢轉借他人如何定性?該債務是否應當由夫妻雙方共同償還。

                          張法官:我通過這樣一個案例來給大家解釋這個問題。2012年,李某應王某的要求,從余某處借款200萬元轉借給了王某,王某向李某出具了借條。2014年12月9日,經余某、李某雙方對前期借款本息結算,李某尚欠借款200萬元。當日,李某向余某重新出具借條,內容為“借到余某二百萬元(人民幣200元),限1年還清。借款人李某。”到期后,余某向李某催收未果,遂訴至法院,要求李某及其妻子陳某共同償還借款200萬元及利息。經查明,李某與陳某與2007年登記結婚,夫妻關系一直存續至訴訟前,陳某對李某向余某借錢轉給王某的事并不知情。

                          關于李某向余某所借200萬元是否為夫妻共同債務,應該這樣來看。根據最高人民法院《關于人民法院審理離婚案件處理財產分割問題的若干具體意見》第十七條規定,夫妻為共同生活或為履行撫養、贍養義務所負債務,應當認定為夫妻共同債務。婚姻法第四十一條規定:離婚時,原為夫妻共同生活所負的債務,應當共同償還。因此,對于夫妻共同債務的認定,原則上我國立法采用的是“用途論”,即一方所舉債務是否用于共同生活或者處于共同生活的目的來認定共同債務。確認婚姻關系存續期間的債務是個人債務還是夫妻共同債務,還應從債務的發生手否基于夫妻雙方的合意及夫妻手否分享了債務所帶來的利益兩個方面來進行判斷。

                          本案中,雖然李某向余某借200萬元發生在李某與陳某的夫妻關系存續期間,但余某出借上述款項時,并未告知陳某,也沒有證據證明陳某知道借款之事。因此,涉案借款發生時李某、陳某夫妻之間并未形成共同舉債的合意。另外,結合李某陳述的本案借款經過、用途等情況來看,李某已承認涉案借款轉借給了王某,且提供了王某出具的借條,足以證明該借款并非用于夫妻共同生活,陳某亦未享受該200萬元所帶來的利益。因此,無論對內還是對外,李某向余某所借200萬元均應當認定為李某個人債務,陳某不需要承擔償還責任。

                          主持人:通過張法官的講解,觀眾朋友對民間借貸中相關法律規定及司法解釋有了一定的了解,感謝張法官,觀眾朋友,如果您在民間借貸案件方面還有什么疑問,還可以撥打免費法律咨詢電話12348進行咨詢。

                          《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》相關條款

                          出借人向人民法院起訴時,應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。

                          當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。

                          借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達成補充協議,按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

                          保證人為借款人提供連帶責任保證,出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告;出借人僅起訴保證人的,人民法院可以追加借款人為共同被告。

                          保證人為借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應當追加借款人為共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人為共同被告。

                          人民法院立案后,發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

                          借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的,人民法院應予受理。

                          借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經生效的判決認定構成犯罪,當事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當然無效。

                          原告以借據、收據、欠條等債權憑證為依據提起民間借貸訴訟,被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴,并提供證據證明債權糾紛非民間借貸行為引起的,人民法院應當依據查明的案件事實,按照基礎法律關系審理。當事人通過調解、和解或者清算達成的債權債務協議,不適用前款規定。

                          原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經償還借款,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

                          他人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔保證責任,或者通過其他事實不能推定其為保證人,出借人請求其承擔保證責任的,人民法院不予支持。

                          網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保,出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的,人民法院應予支持。

                          企業法定代表人或負責人以企業名義與出借人簽訂民間借貸合同,出借人、企業或者其股東能夠證明所借款項用于企業法定代表人或負責人個人使用,出借人請求將企業法定代表人或負責人列為共同被告或者第三人的,人民法院應予準許。

                          當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保,借款到期后借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,人民法院應當按照民間借貸法律關系審理,并向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。

                          借貸雙方沒有約定利息,出借人主張支付借期內利息的,人民法院不予支持。

                          借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額,一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。

                          出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

                          主持人:觀眾朋友們,這期的《 法制經緯》到這兒就結束了,感謝您的收看,再見!


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